邮储银行前三季度发展呈现九大亮点
10月26日，邮储银行发布2022年第三季度报告。报告显示，截至2022年9月末，邮储银行资产总额达13.52万亿元，较上年末增长7.43％；负债总额为12.71万亿元，较上年末增长7.74％。前三季度，邮储银行实现营业收入2569.31亿元（中国企业会计准则，下同），同比增长7.79％；归属于银行股东的净利润为738.49亿元，同比增长14.48％；手续费及佣金净收入达236.39亿元，同比增长40.30％。与此同时，邮储银行资产质量继续保持优良，不良贷款率为0.83％，居于行业优秀水平；拨备覆盖率为404.47％，风险抵补能力充足。
今年以来，邮储银行认真落实党中央、国务院决策部署，在扎实服务实体经济的过程中，不断强化和发挥自身特色和优势，坚定“特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化”转型，围绕专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”建设目标，在生态金融、产业金融、协同金融、绿色金融和科技金融等方面持续发力，前三季度发展呈现出九大亮点。
亮点一：经营业绩亮眼，净利润大幅增长。截至9月末，邮储银行资产总额较上年末增长7.43％。其中，客户贷款总额达7.15万亿元，较上年末增长10.81％；客户存款总额达12.27万亿元，较上年末增长8.02％。得益于稳健经营，邮储银行盈利能力保持稳定，价值创造能力持续提升。前三季度，邮储银行净利润保持两位数增幅；年化平均总资产回报率（ROA）和年化加权平均净资产收益率（ROE）分别为0.76％和13.90％，同比分别提高0.02个百分点和0.22个百分点。
亮点二：零售银行优势不断夯实。截至9月末，邮储银行管理个人客户资产（AUM）年新增超10万亿元，达13.60万亿元；VIP客户达4670.70万户，较上年末增长9.56％；财富客户达413.34万户，较上年末增长16.04％。在财富管理方面，邮储银行围绕“以客户为中心、为客户创造价值”理念，不断深化客户经营，开展第二届理财节和客户投教活动，推进客户资产配置升级；坚持客户利益优先，提升产品遴选能力，优选绩优基金公司开展合作，精选权益基金产品；关注民生养老，履行国有大行责任担当，搭建个人养老金账户管理服务平台，开展养老理财试点；明确标准工作流程，建立协同工作机制，围绕服务模式、资产配置、专属产品等内容形成快速传导链条，聚力赋能一线理财经理。
在新市民金融服务方面，邮储银行聚焦新市民支付结算及寄递等场景需求，创新推出新市民专属借记卡“U+卡”，提供跨行转账手续费、账户余额变动通知短信服务费及工本费等多项资费减免优惠，并在“U+卡”的基础上，联合美团推出骑手专属工资卡“美团骑手卡”，叠加更多优惠权益。
在构建数字人民币应用生态方面，邮储银行持续深化数字人民币研发试点，着力推进场景生态建设；创新落地使用数字人民币办理消费贷款放还款、购买保险、线上支付汽车租赁款项场景；推出以数字人民币硬件钱包为载体的“丽泽数币一卡通”，为北京丽泽金融商务区内的企业员工提供“健康宝”登记、园区管理、数字人民币商圈消费等“一卡通行，一卡通付”服务，创新打造“金融+工作+生活”数字人民币应用模式；上线基于手机PAY的账户模式“硬钱包”，优化客户支付体验。
亮点三：乡村振兴“主力军”作用突显。截至9月末，邮储银行涉农贷款余额达1.77万亿元，较上年末增加1523.77亿元；个人小额贷款余额达1.13万亿元，较上年末增加2105.05亿元。邮储银行协同尊龙凯时人生就是博集团围绕“村社户企店”深入开展惠农合作项目，建设服务乡村振兴数字生态银行，助力全面推进乡村振兴。邮储银行持续开展农村信用体系建设，创新线上信用户贷款产品，积极开展第三方外部数据合作，建立更加高效精准的“小额度、广覆盖”的主动授信机制，推进农户普遍授信试点。截至9月末，邮储银行评定信用村36.20万个，评定信用户634.35万户。
同时，邮储银行持续推进小额贷款集约化运营改革，启动审查审批集中运营试点，开展贷后集中管理试点，持续推进移动展业设备应用，推广全流程数字化作业模式；全力做好乡村振兴重点领域金融服务，支持粮食等重要农产品供给、现代农业经营体系建设、乡村建设行动；助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，助力脱贫地区县域支柱产业和优势特色产业发展，增强脱贫地区和脱贫人口自我发展能力。
亮点四：公司金融加速“特色化、综合化、专业化”发展。截至9月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额为1.15万亿元，在客户贷款总额中占比超过16％，居国有大行前列；线上化小微贷款产品余额为1.06万亿元，较上年末增长49.03％。邮储银行积极助力小微企业健康发展，深化金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，加大对小微企业的金融支持力度，进一步提升小微金融发展内生动力；持续深化小微金融数字化转型，不断丰富小微易贷业务模式和服务场景，推进与各类政务平台的合作，探索信用类数据的多元应用，提高小微金融服务的可得性和便捷性。与此同时，邮储银行精准聚焦“专精特新”、科创企业等目标客群，持续完善服务体系，提升信用贷款额度，“专精特新”及科创企业贷款客户数已超过2.3万户。
亮点五：资金资管业务价值贡献全面丰富，积极推进生态圈建设。邮储银行积极推进生态圈建设，客户合作进一步深化。同时，邮储银行积极推进业务交易转型，努力探索金融科技在交易业务中的深度运用，正式上线电子化交易系统，实现行情监控自动化、策略交易程序化、风控措施事前化，推动金融市场业务向智能化、自动化、程序化升级；不断完善票据流转机制和协同体系，加强交易渠道建设，强化票据业务“交易商”“做市商”角色，提升非息收入占比。邮储银行积极推进业务创新，通过专项产品为客户提供更便利、更实惠的票据融资服务，助力“专精特新”企业开展票据融资。
亮点六：“中收跨越”战略目标稳步推进，中收同比增长超40％。今年前三季度，邮储银行推动AUM规模增长和结构优化，代理业务手续费净收入同比增长47.17％；信用卡业务加强商圈推广和运营，开展节日营销活动，完善客户生命周期管理，带动客户和消费交易规模增长，手续费净收入同比增长20.52％；理财业务优化产品结构，打造拳头产品。
此外，邮储银行积极推动交易银行数字供应链业务发展，推进票证函业务线上化，丰富线上融资场景，带动手续费净收入同比增长50.62％；投资银行业务积极拓展债券承分销业务，壮大银团贷款业务规模，发力资产证券化业务，手续费净收入同比增长33.44％；托管业务不断完善运营服务体系，稳步做大公募基金、保险托管规模，拓展资产证券化、资管信托等业务领域，实现业务多元发展。
亮点七：绿色发展底色愈加鲜明，绿色贷款余额较上年末增长25.11％。邮储银行围绕国家碳达峰碳中和目标，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，支持生物多样性保护。目前，邮储银行累计成立碳中和支行、绿色支行、绿色金融部等绿色金融机构19家。
在具体举措上，邮储银行优化授信政策，健全管理机制，加大对乡村振兴、基础设施、生态环保等重点领域的金融支持力度，推动普惠金融和绿色金融融合发展；创新绿色金融服务，支持绿色发展，率先应用中央结算公司推出的通用式绿色担保品池，成功落地首笔绿色债券质押式同业存款业务；为企业客户提供碳核算服务，截至9月末，累计完成1519户企业碳核算；积极推进自身运营碳中和，开展覆盖全行的碳盘查工作；发起“绿色办公低碳生活”倡议书，推动全行形成节能减排的自觉意识和一致行动。
亮点八：资产质量始终保持优良，不良贷款率仅为0.83％。邮储银行秉持风控先行的理念，继续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设，积极推进资本管理高级方法建设实施，全面推动风险管理工作数字化、集约化转型，提高风险管理工具服务支撑能力，加强风险专业人才队伍建设。
在具体举措上，邮储银行以数字化转型为核心，推进全流程数字化风控工具的开发应用，打造企业级风险管理平台，提高风险管理智能化水平；以前瞻性风险研判为中心，组建培养同业一流的风险管理专业人才队伍，定期开展“行业研究大讲堂”活动，加强专业领域资源投入和研究积累，提升风险预研预判能力；以精细化管理为重心，构建资产质量联防联控工作机制，进一步完善内部控制体系建设，提升资本成本和风险成本精准计量，增强风险经营能力，让风险管理真正成为保障安全的“防火墙”和引领业务高质量发展的“助推力”。
亮点九：运营模式日益革新，“业技融合”加速数字化转型。邮储银行已启动集约化运营三年转型计划，按照“前台业务后台化、后台业务集中化、集中业务专业化、专业处理共享化、共享服务云端化”的方向，将前台业务上收集约运营，目前，已开展内部户对账、函证业务、监控风险核查、财务报账、防范电信网络诈骗监测分析、零售信贷、托管业务、小企业集约化贷后管理等业务集约运营试点。
今年以来，邮储银行还在金融科技上不断发力，持续推进科技助推能力建设。截至9月末，邮储银行已完成年度上线目标工程239个。其中，企业手机银行、信贷反欺诈系统、金融市场电子化交易系统等42项重点工程全面投产上线。
邮储银行新一代个人业务核心系统已成功迁移近80％的客户，系统运行平稳，存款交易平均响应速度提升37.50％。“邮储大脑”图像识别功能应用于光伏贷、邮享贷等新场景，日均影像识别量超过41.67万笔。流程机器人（RPA）应用于理财参数维护、国际结算账户核对等20多个场景，业务量超2.28万笔。持续优化云管理平台功能，推进容器化建设和应用微服务化，建立云原生的运维管控体系。手机银行、网上银行、移动展业等201个系统实现私有云平台部署，云平台日交易量达5.89亿笔，占交易总量的93.30％，云技术应用继续保持同业领先水平。大数据基础环境持续夯实，大数据平台整合接入行内145个业务系统，全行数据资源实现统一接入、集中存储及高效加工。数据中台能力不断增强，累计上线178个数据服务内容，为营销管理、客户分析等分析场景提供支撑。