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邮储银行2023年三季度报告显示

邮储银行营收净利润双增 差异化竞争优势持续深化

2023-11-01来源:中国尊龙凯时人生就是博网

  近日,邮储银行公布了2023年三季度报告。报告显示,截至今年9月末,邮储银行客户贷款总额达8.02万亿元,较上年末增长11.23%,前三季度增加8100.63亿元,同比多增1122.93亿元,增量创历史同期新高;实现营业收入2601.22亿元(中国会计准则,下同),同比增长1.24%,其中利息净收入同比增长3.12%,增速较中期提高0.79个百分点;实现归属于银行股东的净利润756.55亿元,同比增长2.45%;净利息收益率为2.05%,继续保持优秀水平;不良贷款率为0.81%,较上年末下降0.03个百分点。

  积极履行大行担当 提升服务实体经济质效

  今年以来,邮储银行积极履行国有大行责任担当,践行金融工作的政治性、人民性,全力落实稳经济各项政策举措,持续提升服务实体经济质效。 

  在加大金融精准支持力度方面,邮储银行持续丰富乡村振兴、小微科创、民营企业、产业链供应链、消费信贷等重点领域服务供给,切实加强防汛救灾和灾后重建金融服务。同时,邮储银行加快产品与服务创新,加大对民营企业的信贷投放力度,将民营企业金融服务工作落实落细。 

  在加大服务优惠力度方面,邮储银行积极响应行业协会倡议,深入落实降费政策,维护客户合法权益,切实支持实体经济发展。

  在持续拓展科创金融服务生态圈方面,邮储银行与中国中小企业发展促进中心联合举办支持“专精特新”企业发展专项活动,与深圳证券交易所联合举办投融资专场路演,依托“U益创”科创金融品牌,为“专精特新”及科创企业提供全方位服务。截至9月末,邮储银行服务“专精特新”及科创客户6.51万户,累计贷款余额超过3000亿元。 

  在推进绿色银行建设方面,邮储银行大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资,落地首笔公正转型贷款。截至9月末,邮储银行绿色贷款余额达5966.97亿元,较上年末增长20.17%;累计为3296户企业客户提供碳核算服务。

  经营发展健康平稳 资产负债结构持续优化

  在我国经济持续恢复向好的背景下,邮储银行坚定信心,保持战略定力,经营发展保持健康平稳态势。截至9月末,邮储银行资产总额达15.32万亿元,较上年末增长8.87%,其中客户贷款总额突破8万亿元,较上年末增长11.23%;负债总额达14.40万亿元,较上年末增长8.75%,其中客户存款达13.49万亿元,较上年末增长6.12%,业务规模稳健增长。 

  在保持规模增长的同时,邮储银行着力推动高质量发展。在资产配置上,邮储银行坚持资产向贷款、贷款向实体、实体向零售倾斜,围绕实体经济需求精准发力。今年前三季度,邮储银行客户贷款增量创历史同期新高,带动存贷比和信贷资产占比分别较上年末提高2.73和1.11个百分点。其中,个人贷款增加3570.17亿元,同比多增954.33亿元。在负债管理上,邮储银行以价值存款为发展核心,强化结构优化,加大价值存款发展力度,继续保持低成本负债优势,前三季度付息负债的平均付息率为1.57%,同比下降7BPS。

  培育特色业务优势 加快打造五大增长极

  邮储银行紧扣高质量发展主题,依托资源禀赋培育特色业务优势,加快打造“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极。 

  农村市场空间巨大、金融需求旺盛,邮储银行持续推进“三农”金融服务提质增效,争当服务乡村振兴主力军。在具体举措上,邮储银行积极推进信用村建设提质升级,试点推进数字化创建信用村,优化信用户创建模式,提升普遍授信效率;持续抓好产业场景开发,为优势产业制定专属服务方案,加快发展产业贷;推进县域消费生态建设。截至9月末,邮储银行产业贷累计投放破千亿元,结余较上年末增加超820亿元,服务了近20万户产业经营主体;打造405个移动支付受理示范县,覆盖商超、餐饮、医疗健康等县域场景超22万个;涉农贷款余额达2.11万亿元,较上年末增加2984.46亿元;个人小额贷款余额达1.38万亿元,较上年末增加2408.02亿元。 

  量大面广的中小微企业是稳经济的重要基础,也是扩就业的重要力量。邮储银行不断升级小微金融“线上+远程+线下”立体化服务体系,推动小微金融服务转型。在企业手机银行、远程银行、主动授信等线上渠道的基础上,邮储银行广泛应用普惠营销地图、普惠全景业务视图等数字化工具,扩大客户触达范围。截至9月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额达1.41万亿元,较上年末增加2279.77亿元,创历史新高。今年9月,邮储银行荣获“全球中小企业金融奖”2个子奖项——“年度中小企业金融机构奖”亚洲区银奖及“产品创新荣誉奖”。 

  主动授信是邮储银行构建差异化竞争优势、赢得客户的重要抓手。邮储银行通过深挖多维数据价值建立精细化客户分群画像,准确捕捉客户信贷需求;构建线上多渠道立体式营销网络,实现精准触达客户;通过线上受理和智能审批放款,为客户提供“秒批秒贷”的服务;进一步完善贷后管理体系,提升客户全生命周期的服务体验和经营效能。截至9月末,邮储银行主动授信累计授信金额已达2350亿元,贷款余额超1180亿元,且风控效果良好。 

  面对财富管理广阔的市场前景,邮储银行坚持以AUM(管理个人客户资产)为纲,加快推进财富管理银行建设。以资产配置为核心,坚持“稳”字当头,全市场优选低波稳健产品,做好客户长期陪伴;不断提升队伍专业能力,继武汉私行中心后,又在杭州、广州成功开立私行中心,进一步扩大私行客户专属服务团队。截至9月末,邮储银行个人客户AUM规模达14.71万亿元,较上年末增加近8300亿元;VIP客户达5054.76万户,较上年末增长6.75%。 

  此外,邮储银行以同业生态圈建设为抓手,推动资金资管业务转型发展。“邮你同赢”同业生态平台坚持敏捷开发、快速迭代,自今年2月正式发布以来,业务场景持续丰富,客户数量稳步增长,运营成效逐步显现。截至9月末,注册客户数量已经突破2250家,累计交易量突破1.5万亿元,品牌影响力和知名度进一步提升。

  大力推进创新变革 持续优化体制机制

  创新是引领发展的第一驱动力。今年以来,邮储银行大力推进创新变革,着力强化支撑保障,培育核心竞争能力。 

  在公司金融方面,邮储银行以“1+N”经营与服务新体系为主线,专注综合服务、深化客我合作,打造主办行客户闭环管理体系,聚焦GBC联动、乡村振兴、城市金融、产业金融、科创金融,深度融入客户经营生态,构建公司金融差异化发展优势。截至9月末,公司客户达154.53万户,新增24.65万户,主办行客户增幅超40%。

  在邮银协同方面,邮储银行挖掘“自营+代理”模式潜力,加快推进重大市场拓展、重点客群开发、重要资源复用,以信用村建设、产业协同开发为抓手打造惠农合作生态场景,围绕“村社户企店”深入开展惠农合作项目,打造邮银协同服务乡村振兴模式,进一步激发协同内生动力。 

  同时,邮储银行持续优化“看未来”信审技术,迭代“看未来”技术评价体系;强化全流程“看未来”体系建设,使用“看未来”技术批量获得主办行客户,以“看未来”塑造逆周期竞争力。截至9月末,全行共运用“看未来”技术批复客户超6000户,较上年末显著增长。 

  在实施集约化运营转型方面,邮储银行持续打造低运营成本、高运行效率的集约化经营模式,持续推进消费信贷集中贷,运营质效进一步提升;组建总行云柜中心,推广“客户自助+远程坐席”相结合的云柜作业模式,实现网点远程“面对面”服务,深化网点业务集约化处理进程;强化新技术应用,试点“数字人”在业务咨询、交易办理、自助设备操作引导方面的应用。 

  此外,邮储银行持续提升数字化应用能力,手机银行建设“智能投顾”能力体系,打造“线上+线下”一体化财富管理;实现“智慧搜索”一搜即达;使用“智慧风控”替代电子令牌,增加无感化智能认证;夯实科技风险防控,持续加大运维自动化智能化场景建设力度。